Gældssanering rådighedsbeløb: satser og regler i 2026

Hvad er rådighedsbeløb ved gældssanering?

Rådighedsbeløbet er det faste månedlige beløb, du har til rådighed til daglige udgifter under en gældssanering. Beløbet fastsættes af skifteretten og dækker mad, tøj, transport og fritid, mens boligudgifter holdes udenfor.

Konkret betyder det, at skifteretten beregner din nettoindkomst, trækker faste boligudgifter fra, og fastlægger et rådighedsbeløb baseret på officielle satser. Alt hvad du tjener ud over rådighedsbeløbet og boligudgifterne, går til at afdrage din gæld. Beregningen afhænger af, om du er enlig eller har en partner, og om der er børn i husstanden.

For mange er rådighedsbeløbet den afgørende faktor i, om en gældssanering kan gennemføres. Er beløbet for lavt til, at du realistisk kan leve for det, vil skifteretten afvise ansøgningen. Og omvendt: forstår du beregningen på forhånd, kan du forberede et budget, der øger chancen for godkendelse markant.

Satserne reguleres årligt. Nedenfor finder du de aktuelle satser og en forklaring af, hvad beløbet reelt dækker.

Rådighedsbeløb satser 2026

Skifteretten bruger faste satser, der opdateres hvert år af Civilstyrelsen. Satserne dækker alle daglige udgifter undtagen bolig, varme og el. Her er oversigten:

Satserne stiger typisk med 2-3 % om året i takt med den generelle prisudvikling. En enlig skyldner med to børn på 4 og 9 år har eksempelvis et samlet rådighedsbeløb på omkring 12.180 kr. om måneden (7.380 + 2.010 + 2.790). Til sammenligning havde en enlig skyldner uden børn i 2023 et rådighedsbeløb på cirka 6.890 kr., så stigningen er mærkbar over bare få år.

Børnetillægget gælder kun for hjemmeboende børn under 18. Har du delt bopæl, tæller kun de børn, der har folkeregisteradresse hos dig. Børnebidrag og børnepenge er ikke en del af selve rådighedsbeløbet, men indgår i den samlede budgetberegning. Det vil sige, at du beholder børnepengene, men de regnes med i din samlede indtægt, når skifteretten beregner, hvor meget du skal afdrage.

En vigtig detalje: satserne er minimumsbeløb, ikke maksimumsbeløb. Skifteretten kan i særlige tilfælde acceptere et lidt højere rådighedsbeløb, for eksempel ved dokumenterede helbredsmæssige udgifter eller ekstraordinære transportomkostninger til arbejde. Men du skal kunne dokumentere behovet.

Er rådighedsbeløb inklusiv mad?

Ja, mad er inkluderet. Rådighedsbeløbet skal dække alle dine daglige udgifter, og det er en lang liste. Ud over mad omfatter det tøj, sko, personlig pleje, transport til arbejde, fritidsaktiviteter, licens, mobiltelefon, husstandsforsikring og mindre udgifter til medicin.

Det, der ikke er inkluderet, er faste boligudgifter. Husleje, varme, el, vand og ejendomsskat betales separat og trækkes fra din nettoindkomst, før rådighedsbeløbet fastsættes. Så du skal ikke spare huslejen ud af de 7.380 kr. (for enlige).

I praksis oplever mange, at beløbet er stramt. 7.380 kr. om måneden til alt udover bolig kræver disciplin og planlægning. Men det er netop pointen: gældssanering er en stram periode, hvor alt overskydende indkomst går til kreditorerne. Til gengæld er du gældfri efter typisk 5 år.

Et godt tip: lav et detaljeret budget med hjælp fra en rådgiver inden du søger. Så ved du præcis, om du kan få det til at hænge sammen.

Rimelig husleje ved gældssanering

Skifteretten vurderer altid, om din husleje er "rimelig" for din husstandsstørrelse og dit geografiske område. Der er ingen fast grænse, men retten sammenligner din husleje med det gennemsnitlige lejeniveau i området. Bor du i en dyr lejlighed i København, accepterer retten en højere husleje end i en mindre by.

Konkret ser retten på boligens størrelse i forhold til husstandens behov. En enlig i en 4-værelseslejlighed vil typisk blive bedt om at finde noget mindre. En familie med tre børn i en 3-værelseslejlighed vil derimod sjældent blive bedt om at flytte.

Ligger din husleje over det rimelige, kan skifteretten stille krav om, at du finder en billigere bolig inden gældssaneringen begynder. Du får normalt en frist på 6-12 måneder. Det kan føles hårdt, men en lavere husleje betyder også, at der er mere til overs til kreditorerne, og det øger chancen for, at din gældssanering bliver godkendt.

For samlevende eller par gælder, at begge parters boligudgifter tæller med. Ejer du din bolig, medregnes ydelsen på realkreditlån, ejendomsskat, forsikring og vedligeholdelse. Ligger den samlede boligudgift urimeligt højt, kan retten også her kræve, at du sælger og finder noget billigere.

Er du i tvivl om, hvad retten vil acceptere? Kontakt en gældsrådgiver, der kender de lokale forhold. De kan give dig et realistisk estimat.

Gældssanering med samlever

Bor du sammen med en partner, påvirker det din gældssanering. Og det gælder uanset om I er gift eller bare bor sammen. Skifteretten ser på den samlede husstandsindkomst, ikke kun din egen.

I praksis betyder det, at din samlevers løn indgår i beregningen af, hvor meget du kan afdrage. Har din samlever en god indkomst, forventer retten et højere månedligt afdrag. Det føles unfair for mange, fordi det jo ikke er samleveren, der skylder pengene. Men logikken er, at samleveren bidrager til de fælles boligudgifter, og dermed frigør en større del af din indkomst til gældsafvikling.

Der er dog forskel på ægtefæller og samlevende. For ægtefæller gælder en juridisk forsørgerpligt, og retten kan i højere grad medregne ægtefællens indkomst. For samlevende er beregningen lidt mere nuanceret, men i praksis ender resultatet tit det samme: skifteretten ser på husstandens samlede økonomi.

Hvad hvis din samlever også har gæld? Så kan I i teorien begge søge gældssanering, men ansøgningerne behandles hver for sig. Rettens vurdering af den enes budget påvirker naturligt den andens. Koordinering er vigtig her.

En professionel rådgiver kan beregne, hvad din samlevers indkomst konkret betyder for dit afdrag og din ansøgning. Det er nemlig muligt at optimere budgettet inden for reglerne, så begge parter kommer bedst ud af det.

Beregning af dit rådighedsbeløb

Beregningen er i princippet enkel. Skifteretten følger en fast model, som du selv kan prøve derhjemme for at se, om gældssanering er realistisk.

I dette eksempel betaler skyldneren 306.600 kr. over 5 år. Skylder vedkommende 800.000 kr., slettes de resterende 493.400 kr. efter endt gældssanering. Det er et konkret eksempel på, hvorfor gældssanering kan være vejen ud af uoverskuelig gæld.

Men husk: er afdraget for lavt (under ca. 1.500-2.000 kr. om måneden), kan skifteretten afvise ansøgningen. Retten vurderer, at kreditorerne skal modtage et vist minimumsbeløb for at gældssaneringen giver mening. Omvendt skal beløbet heller ikke være så højt, at du reelt ikke kan leve for rådighedsbeløbet.

Ofte stillede spørgsmål om rådighedsbeløb

Læs mere om gældssanering

Rådighedsbeløbet er kun én del af gældssaneringen. For at forstå hele processen og dine muligheder, har vi samlet guides til de emner, der hænger tættest sammen.